Кредит на строительство дома. Тонкости оформления

Есть разные виды займов на строительство дома. Разглядим, какими преимуществами и недочетами обладает любой из их.

Ипотека

В данном случае кредитор выдает средства под залог недвижимости. Преимуществом данной денежной услуги являются относительно низкие процентные ставки. Так, осенью 2014 года в среднем они составили 14% годичных.

Ее недочетом является необходимость внесения начального взноса, наличия поручителей, также то, что заемщик рискует утратить предмет залога в случае невыплаты долга перед кредитором.

Потребительский кредит

В этом случае банк выдает средства без всякого обеспечения и с минимумом справок. Также при оформлении потребительского кредита у человека, оформившего его, отсутствует необходимость отчитываться перед банками о ходе строительства, что устраняет его от долговременной картонной волокиты.

Тривиальный недочет потребительских кредитов — маленькая наибольшая сумма, которую может выдать финансовое учреждение. К примеру, один из самых больших банков Рф — Сбербанк — в реальный момент может выдать без обеспечения максимум 1 500 000 рублей. Также существенными минусами являются маленький срок возврата кредита и высочайшие проценты. В том же Сбербанке он выдается максимум на 60 месяцев под 18,5% годичных. И это еще не предел, к примеру, некие денежные учреждения в реальный момент выдают потребительский кредит под 62,9%!

Целевой кредит

В данном случае кредитор выдает средства под определенную цель — строительство дома. Другими словами заемщик не имеет права растрачивать приобретенные средства на что-либо другое.

Обычно, таковой кредит просит обеспечения. В большинстве случаев им становится земляной участок, на котором ведется строительство либо недостроенный дом. В последнем случае заемщику нужно, чтоб строение было оформлено как объект незавершенного строительства, по другому его шансы получить кредит очень малы. Наибольший сумма, которую может выдать финансовое учреждение, часто рассчитывается, исходя из цены земли, под которую даются средства. К примеру, «Банк Москвы» выдает мотивированные кредиты в размере 200% от цены участка, который выступает залогом.

Достоинства:

Недочеты:

Требования к заемщику

Так как при оформлении потребительских кредитов никаких особенных требований банки к заемщику не выдвигают, разглядим, по каким аспектам денежные учреждения выделяют средства по ипотеке и мотивированным кредитам.

Нужные документы:

Право на льготы

Есть категории лиц, которые могут получить средства на строительство дома на более прибыльных критериях. К ним относятся:

Поэтапная процедура оформления

  1. Анализ банковских предложений и выбор более прибыльной программки кредитования.
  2. Консультация с менеджером о перечне нужных документов и других интересующих вопросах.
  3. Оформление земляного участка.
  4. Получение разрешений на строительство.
  5. Составление проектно-сметной документации.
  6. Сбор других документов, нужных для получения денег.
  7. Подача в банк анкеты-заявки и всей нужной документации.
  8. Оценка имущества, которое будет выступать в качестве залога.
  9. Оформление страховки на залоговое имущество.
  10. Внесение первого взноса.
  11. Подписание контракта.
  12. Получение кредитных средств.

Выгодные банковские программы

Банк Nordea предоставляет заемщикам ипотечный рублевый кредит на строительство дома на 30 лет под 15,25% годичных. Наибольшая сумма 1 000 000 евро для москвичей и 750 000 евро для обитателей регионов. Залогом должен выступать объект недвижимости.

Банк ВТБ24 предоставляет нецелевые ипотечные кредиты под залог жилища на срок до 20 лет. Наибольшая сумма — 90 миллионов рублей. Если займ выдается в рублях, процентная ставка начинается с 14,95%. Если в баксах либо евро — она составляет 10% годичных. Огромное преимущество этого кредита — свобода выбора заемщика. Он может без помощи других выбирать цель, на которую издержит приобретенные средства: исцеление, улучшение жилищных критерий, покупка автомобиля и пр.

«Банк Москвы» выдает популяции кредиты на строительство дома на срок до 30 лет под залог земли. Суровый плюс их программки — отсутствие начального взноса. Сумма денег, которые может получить заемщик, рассчитывается исходя из оценки участка, на котором будет вестись строительство (200% от его цены). Процентная ставка варьируется меж 12,95 и 13,85% годичных.

Сбербанк предоставляет своим клиентам средства на строительство дома на срок до 30 лет. Начальный взнос составляет 15% от суммы кредита. Процентные ставки — 13–14% годичных. Обеспечением может служить как дом, который будет построен, так и жилище, уже находящееся в принадлежности у потенциального заемщика.

Преимуществами этой кредитной программки является возможность вербования созаемщиков и получения отсрочки по платежам в случае удорожания цены строительства.

Условия кредитного договора. На что обратить внимание

Наибольшая ошибка, которую может совершить заемщик — оценивать выгодность банковского предложения только по главным характеристикам: процентная ставка, срок, наибольшая сумма, предмет залога и т.д. Ведь кроме их в кредитном договоре существует огромное количество критерий, на которые нужно непременно уделять свое внимание.

Скрытые платежи

В рекламе ипотечных программ многих денежных учреждений рассказывается о очень низких процентных ставках. Но при внимательном прочтении контракта оказывается, что заемщик должен выплачивать банку разные дополнительные комиссии: за выдачу кредита, его сервис, оплату банковской ячейки, аккредитива. И это еще не полный перечень вероятных укрытых платежей. Выходит, что средства, которые заемщик желал сберечь, выбирая ипотеку с низкой процентной ставкой, он все равно заплатит банку в виде разных комиссий.

Потому при выборе ипотечной программки стоит пристально прочесть ипотечный контракт и подсчитать сумму выплат банку с учетом всех заложенных в договоре платежей.

Страхование

Нередко в кредитных соглашениях можно повстречать пункт, согласно которому процентная ставка растет (обычно на 0,5–1%), если заемщик не позаботился о личном страховании (имущество, которое выступает в качестве залога, страхуется всегда). Отсутствие подобного пт — бесспорный плюс кредитной программки. Если же схожее условие находится, нужно при расчетах цены кредита учесть и расходы на страхование.

Условия расторжения

Очень принципиально, чтоб в соглашении были перечислены и очень тщательно расписаны условия, при которых финансовое учреждение может порвать контракт и получить в собственность предмет залога. Если это верно не обмолвить, банк может использовать хоть какой повод, чтоб отобрать у заемщика залоговое имущество. Например, если в соглашении сказано, что кредитор имеет право порвать контракт в случае просрочки платежа, нужно настоять на уточнении четкого срока этой просрочки. По другому получится, что всего только недельное запоздание с выплатами банку может стоить заемщику кредита и залогового имущества.

График платежей

Необходимо знать, что график выплат по кредиту, который можно выяснить на веб-сайте банка либо у его менеджеров, не имеет силы закона. Спустя какое-то время от заемщика могут востребовать выплачивать сумму кредита совершенно по другому графику, аргументировав это ошибкой менеджеров, предоставлявших первоначальную информацию либо неверными данными на веб-сайте. В этом случае необходимо проследить, чтоб срок и размер платежей были зафиксированы в отдельном приложении к кредитному договору, скрепленному печатью банка.

Ответственность сторон

Обычно, в соглашении прописывается, что заемщик в случае просрочки платежа должен выплачивать штраф в размере 0,1–0,5% от суммы просрочки. Более суровые штрафные санкции в ипотечном договоре — суровый повод задуматься, стоит связываться с данным банком

Полезные практические советы

В какой валюте брать деньги в банке

В большинстве русских банков процентные ставки по денежной ипотеке незначительно меньше, чем по рублевой. Но после быстрого роста курса бакса и евро многие россияне уже успели пожалеть о собственном решении предпочесть зарубежную валюту российскей. Потому сказать, какой вариант лучше, совершенно точно нельзя: у каждого из их есть свои достоинства и недочеты. Главное уяснить одно обычное правило: брать кредит заемщику нужно в той валюте, в какой он получает доход.

Как застраховаться от роста цен на строительные материалы и работы

Ситуация, когда средств, выделенных банком, из-за роста цен на стройматериалы не хватает на проведение всех строй работ, полностью вероятна. Чтоб избежать ее, заемщику нужно перед подачей заявки на кредит составить подробную смету всех нужных работ и стройматериалов. Это дозволит точно найти сумму кредитной заявки.

Также принципиально условиться со строительной компанией о том, что стоимость работ является конечной и изменяться не будет. В данном случае подрядчик не сумеет добиваться ее роста. Не излишним будет внесение в соглашение пт о том, что стоимость может быть изменена исключительно в случае существенного удорожания стройматериалов и установить точный количественный аспект понятия «значимый» (к примеру, на 30%).

Что делать, если кредита, который соглашается выдать банк, не хватает на строительство дома

Существует вариант вербования созаемщиков и дизайна кредита на строительство дома на две семьи (дуплекса). Другими словами заемщик и созаемщик будут вкупе выплачивать долг перед кредитором, а после окончания строительства могут оформить дом в совместную долевую собственность. Достоинства такового варианта явны:

Ковёр «Genova» 064-656590 овальный, 0.65х1.1 м, цвет бежевый

Ковёр Genova 064/656590 с маленьким ворсом будет отлично смотреться в гостиной, столовой либо спальне. Может улечся на полы с обогревом. Размер изделия 1100x650 мм, толщина — 5 мм. Страна производства — Бельгия.

Особенности

Стильный округлый ковер сделан механическим методом из вискозы (80%) и акрила (20%). Сочетание искусственного шелка и искусственной шерсти позволило получить мягенький, приятный с виду и на ощупь материал, который в отличие от натуральных аналогов не вызывает аллергии и не подвержен порче насекомыми.

Преимущества

Copyright © 2020 - 2024